Avances factures: quelles solutions pour PME et indépendants?

L'avance sur factures, ou préfinancement de factures, est une solution proposée aux PME et indépendants dont la clientèle est composée majoritairement d'autres entreprises. Assurant de recevoir des liquidités dès l'émission d'une facture envers la clientèle, cette méthode de financement permet de rendre immédiatement disponible des montants autrement immobilisés. L'avance sur factures passe par les services d'un factor et peut être pris comme produit unique ou en pack avec d'autres solutions.

Le fonctionnement du factoring

L'affacturage, ou factoring, consiste à établir un contrat avec un factor qui interviendra en tant que troisième acteur dans les relations entre votre entreprise et votre clientèle. Concrètement:

Vous continuez à facturer vos prestations à votre clientèle comme d'habitude
Une copie de chaque facture émise est envoyée au factor
Le factor vous verse alors une avance sur facture correspondant à 90% du montant, ceci dans un délai de 24h - 48h et pour toute prestation effectuée auprès d'un client de type B2B
Au paiement du client, le factor vous verse les 10% restants

Les avantages de l'avance sur facture

Ce type de produit offre essentiellement deux bénéfices aux sociétés et auto-entrepreneurs qui y font recours:

Encaissement immédiat de liquidités dès l'émission d'une facture grâce à l'avance sur facture
Protection contre le défaut de paiement de la clientèle grâce aux autres produits proposés

Ce service s'adresse en outre aussi bien aux grandes d'entreprises qu'aux indépendants à leur propre compte, aussi longtemps que leur clientèle soit composée majoritairement d'autres sociétés (clientèle B2B).

Un pack de solutions

Outre l'avance sur factures, le factoring peut également regrouper différentes offres visant à améliorer vos liquidités et à protéger votre entreprise contre le défaut de paiement de la clientèle. Ainsi, il est possible par exemple d'avoir recours à une assurance-crédit pour bénéficier d'une indemnisation en cas d'impayé, ou encore d'externaliser son service de recouvrement afin d'améliorer la récupération des montants échus. Spécialisés dans ce type de services depuis plusieurs années, nous pouvons vous aider à bénéficier d'une solution sur mesure aux meilleures conditions du marché. Contactez-nous afin d'en savoir plus ou pour bénéficier d'un conseil sans engagement!

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Au sens de la loi, l'octroi d'un crédit est interdit s'il occasionne un surendettement (art. 3 LCD). Exemple de calcul: Financement CHF 10'000. Un taux d'intérêt annuel effectif de 5.90% à 9.90% donne des coûts totaux pour 12 mois de CHF 313.- à CHF 520.- .
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